മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ SIP-യിൽ നിക്ഷേപിച്ച് നിങ്ങളുടെ പണം വളർത്തുക. പ്രാരംഭ ലംപ്സം നിക്ഷേപങ്ങൾക്കൊപ്പം പ്രതിമാസ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കൊപ്പം പലിശ, ആകെ കോർപ്പസ് എന്നിവ കണക്കാക്കുക.
സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനുകൾ (SIP-കൾ) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ജനപ്രിയ മാർഗമാണ്, ഇത് ഒരു നിശ്ചിത തുക പതിവായി (സാധാരണയായി പ്രതിമാസം) നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ SIP-യിലെ സാധ്യതയുള്ള വരുമാനം കണക്കാക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യമായിരിക്കാം, എന്നാൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന രീതികൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ വളർച്ച കണക്കാക്കാനും അറിവുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും സഹായിക്കുന്നു. SIP റിട്ടേണുകൾ പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള വ്യത്യസ്ത വഴികൾ ഈ ലേഖനം വിശദീകരിക്കുന്നു.
ലളിതമായ എസ്റ്റിമേറ്റുകൾ മുതൽ കൂടുതൽ കൃത്യമായ കണക്കുകൂട്ടലുകൾ വരെ SIP റിട്ടേൺ കണക്കുകൂട്ടലുകളെ സമീപിക്കാൻ നിരവധി മാർഗങ്ങളുണ്ട്:
വളർച്ചയെക്കുറിച്ചുള്ള അടിസ്ഥാന ധാരണ നൽകുന്ന ഏറ്റവും ലളിതമായ രീതിയാണിത്. പണത്തിന്റെ സമയ മൂല്യമോ SIP നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സ്തംഭനാവസ്ഥയോ ഇത് കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല.
ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു: മൊത്തം നിക്ഷേപ തുകയും അന്തിമ മൂല്യവും കണക്കാക്കുക. വ്യത്യാസം കേവല വരുമാനമാണ്.
\text{Absolute Return} = (\text{Final Value} - \text{Total Investment}) / \text{Total Investment} * 100
\text{Absolute Return} = (65000 - 60000) / 60000 * 100 = 8.33\%
SIP റിട്ടേണുകൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും കൃത്യമായ രീതി XIRR ആണ്, കാരണം ഇത് ഓരോ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപത്തിന്റെയും സമയം പരിഗണിക്കുന്നു. ഇത് അടിസ്ഥാനപരമായി ക്രമരഹിതമായ പണമൊഴുക്കുകൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ആന്തരിക റിട്ടേൺ നിരക്ക് (IRR) ആണ്.
ഫോർമുല: XIRR കണക്കാക്കാൻ നിങ്ങൾ സാധാരണയായി Microsoft Excel അല്ലെങ്കിൽ Google Sheets പോലുള്ള ഒരു സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ് പ്രോഗ്രാം ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇത് സ്വമേധയാ കണക്കാക്കാൻ ലളിതമായ ഒരു ഫോർമുലയില്ല. Excel അല്ലെങ്കിൽ Google Sheets-ൽ, നിങ്ങൾ XIRR ഫംഗ്ഷൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു:
=XIRR(മൂല്യങ്ങൾ, തീയതികൾ, [ഊഹിക്കുക])
മൂല്യങ്ങൾ: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തുകകളും (നെഗറ്റീവ് മൂല്യങ്ങൾ) അന്തിമ വീണ്ടെടുക്കൽ മൂല്യവും (പോസിറ്റീവ് മൂല്യം) ഉൾക്കൊള്ളുന്ന സെല്ലുകളുടെ ഒരു ശ്രേണി. നിർണായകമായി, എല്ലാ നിങ്ങളുടെ SIP ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റുകളും, അതുപോലെ തന്നെ അന്തിമ മൂല്യവും, പ്രത്യേക എൻട്രികളായി ഉൾപ്പെടുത്തണം.തീയതികൾ: ഓരോ നിക്ഷേപത്തിനുമുള്ള അനുബന്ധ തീയതികളും അന്തിമ വീണ്ടെടുക്കൽ തീയതിയും ഉൾക്കൊള്ളുന്ന സെല്ലുകളുടെ ഒരു ശ്രേണി. തീയതികൾ സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ് തിരിച്ചറിയുന്ന ഒരു ഫോർമാറ്റിലായിരിക്കണം.[ഊഹിക്കുക]: XIRR-നുള്ള ഒരു ഓപ്ഷണൽ പ്രാരംഭ ഊഹം. സാധാരണയായി നിങ്ങൾ ഇത് നൽകേണ്ടതില്ല.ഉദാഹരണം (ഒരു സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ് ഉപയോഗിച്ച്):
| തീയതി | നിക്ഷേപം/വീണ്ടെടുക്കൽ | |----------------------------------| | 2023-01-15 | -5000 | | 2023-02-15 | -5000 | | 2023-03-15 | -5000 | | 2023-04-15 | -5000 | | 2023-05-15 | -5000 | | 2023-06-15 | -5000 | | 2023-07-15 | -5000 | | 2023-08-15 | -5000 | | 2023-09-15 | -5000 | | 2023-10-15 | -5000 | | 2023-11-15 | -5000 | | 2023-12-15 | -5000 | | 2024-01-15 | 65000 |
ഒരു എക്സൽ അല്ലെങ്കിൽ ഗൂഗിൾ ഷീറ്റിൽ, നിങ്ങൾ ഈ മൂല്യങ്ങൾ രണ്ട് കോളങ്ങളിലായി നൽകണം (തീയതിയും നിക്ഷേപവും/വീണ്ടെടുപ്പും). തുടർന്ന്, നിങ്ങൾ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കും (നിങ്ങളുടെ ഡാറ്റ A1, B1 സെൽ എന്നിവയിൽ ആരംഭിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക):
=XIRR(B1:B13, A1:A13)
ഇത് നിങ്ങൾക്ക് വാർഷിക XIRR നൽകും.
പരിമിതികൾ: ഒരു സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ് ഉപയോഗിക്കുകയും ഡാറ്റ എങ്ങനെ ശരിയായി നൽകാമെന്ന് മനസ്സിലാക്കുകയും വേണം.
ലാഭം വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുന്ന ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ശരാശരി വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്കിനെ CAGR പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. SIP-കൾക്ക് അനുയോജ്യമല്ലെങ്കിലും (മൊത്തം തുക നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഇത് കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാകുന്നതിനാൽ), പ്രത്യേകിച്ച് ദൈർഘ്യമേറിയ നിക്ഷേപ ചക്രവാളങ്ങൾക്ക്, ഇത് ഒരു ഏകദേശ കണക്ക് നൽകാൻ കഴിയും.
ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു: നിക്ഷേപ കാലയളവിൽ ഒരു പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം അതിന്റെ അന്തിമ മൂല്യത്തിലേക്ക് വളരുന്നതിന് ആവശ്യമായ സ്ഥിരമായ വാർഷിക വരുമാന നിരക്ക് CAGR കണക്കാക്കുന്നു.
സൂത്രവാക്യം:
\text{CAGR} = [(\text{അന്തിമ മൂല്യം} / \text{പ്രാരംഭ മൂല്യം})^{(1 / \text{വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം})}] - 1
കുറിപ്പ്: ഒരു SIP-ന് പ്രാരംഭ മൂല്യം ഉപയോഗിക്കുന്നത് ഒരു ഏകദേശ കണക്കാണ്.
\text{CAGR} = [(65000 / 60000)^{(1/1)}] - 1 = 0.0833 \text{ അല്ലെങ്കിൽ } 8.33\%
ഈ ഉദാഹരണം യാദൃശ്ചികമായി കേവല വരുമാനവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു, കാരണം ഇത് ഒരു വർഷത്തെ കാലയളവാണ്. ദീർഘകാലത്തേക്ക്, CAGR ഉം സമ്പൂർണ്ണ വരുമാനവും ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടും. വീണ്ടും, ഇത് ഒരു SIP-യുടെ വളരെ ഏകദേശ ഏകദേശ കണക്കാണ്.
പല വെബ്സൈറ്റുകളും സാമ്പത്തിക പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളും SIP കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ ഉപകരണങ്ങൾ സാധാരണയായി ഒരു സ്ഥിരമായ വരുമാന നിരക്ക് അനുമാനിച്ച്, ഒരു ഫ്യൂച്ചർ മൂല്യ കണക്കുകൂട്ടലിന്റെ ലളിതമായ പതിപ്പ് ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു: ഈ കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഭാവി മൂല്യം പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യുന്നു:
*പരിമിതികൾ:
ഓൺലൈൻ SIP കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ കണക്കുകൂട്ടൽ കൈകാര്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, അടിസ്ഥാന തത്വം മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഉപയോഗപ്രദമാണ്. പ്രതിമാസ കോമ്പൗണ്ടിംഗിനായി അനുയോജ്യമായ ഒരു സാധാരണ ആന്വിറ്റിയുടെ ഭാവി മൂല്യത്തിന് സമാനമായ ഒരു ഫോർമുല അവർ പലപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കുന്നു:
FV = P * [((1 + r)^n - 1) / r] * (1 + r)
എവിടെ:
FV = SIP-യുടെ ഭാവി മൂല്യംP = ആനുകാലിക SIP തുകr = ആനുകാലിക പലിശ നിരക്ക് (പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക വരുമാനം / 12)n = ആകെ പേയ്മെന്റുകളുടെ എണ്ണം (വർഷങ്ങളിലെ നിക്ഷേപ കാലയളവ് * 12)ഉദാഹരണം:
നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം ₹5,000 (P = 5000) 5 വർഷത്തേക്ക് (n = 5 * 12 = 60) നിക്ഷേപിക്കുന്നു, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക വരുമാനം 12% (r = 0.12 / 12 = 0.01).
FV = 5000 * [((1 + 0.01)^60 - 1) / 0.01] * (1 + 0.01)
FV ≈ 412,432
പ്രധാന കുറിപ്പ്: ഈ ഫോർമുല ഒരു സ്ഥിരമായ വരുമാന നിരക്ക് അനുമാനിക്കുന്നു, ഇത് യഥാർത്ഥ ലോക നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് അപ്രായോഗികമാണ്. വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ യഥാർത്ഥ വരുമാനം വ്യത്യാസപ്പെടാൻ കാരണമാകും.
എ: ഓരോ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപത്തിന്റെയും സമയം പരിഗണിക്കുന്നതിനാൽ XIRR (വിപുലീകൃത ആന്തരിക വരുമാന നിരക്ക്) ആണ് ഏറ്റവും കൃത്യമായ രീതി.
ചോദ്യം: SIP റിട്ടേണുകൾ കണക്കാക്കാൻ എനിക്ക് CAGR ഉപയോഗിക്കാമോ?
എ: നിങ്ങൾക്ക് CAGR ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, SIP-കൾക്ക് ഇത് അനുയോജ്യമല്ല. ലംപ്-സം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഇത് കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്. SIP-കൾക്ക് XIRR ആണ് അഭികാമ്യമായ രീതി. CAGR വളരെ ഏകദേശ കണക്ക് നൽകാൻ കഴിയും, പക്ഷേ അത് കൃത്യമല്ല.
എ: സമ്പൂർണ്ണ വരുമാനം പണത്തിന്റെ സമയ മൂല്യം പരിഗണിക്കുന്നില്ല. ഓരോ SIP ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റും വ്യത്യസ്ത കാലയളവിലേക്ക് വളരുന്നു എന്ന വസ്തുത XIRR കണക്കിലെടുക്കുന്നു, ഇത് കൂടുതൽ കൃത്യമായ വാർഷിക വരുമാനം നൽകുന്നു.
എ: ഓൺലൈൻ SIP കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ അനുമാനങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള എസ്റ്റിമേറ്റുകൾ നൽകുന്നു (സാധാരണയായി സ്ഥിരമായ ഒരു റിട്ടേൺ നിരക്ക്). അവ സൗകര്യപ്രദമാണ്, പക്ഷേ XIRR നേക്കാൾ കൃത്യത കുറവായിരിക്കാം, പ്രത്യേകിച്ച് അസ്ഥിരമായ വിപണികളിൽ. സ്ഥിരമായ വരുമാനം അനുമാനിക്കുന്ന പ്രൊജക്ഷനുകൾക്ക് അവ നല്ലതാണ്, പക്ഷേ കഴിഞ്ഞ റിട്ടേണുകൾ കണക്കാക്കുന്നതിന് അവ നല്ലതല്ല.
എ: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തുകകളും (നെഗറ്റീവ് സംഖ്യകളായി) അന്തിമ വീണ്ടെടുക്കൽ മൂല്യവും (പോസിറ്റീവ് സംഖ്യയായി) അവയുടെ അനുബന്ധ തീയതികൾക്കൊപ്പം നൽകേണ്ടതുണ്ട്. തുടർന്ന്, =XIRR(മൂല്യങ്ങൾ, തീയതികൾ) ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുക.
ചോദ്യം: SIP റിട്ടേണുകളിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഉണ്ടാകുമോ?
എ: അതെ, SIP റിട്ടേണുകൾ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് വിധേയമാണ്. കണക്കുകൂട്ടലുകളിൽ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺ ഒരു ഏകദേശ കണക്ക് മാത്രമാണ്, യഥാർത്ഥ റിട്ടേണുകൾ കൂടുതലോ കുറവോ ആകാം.
ചോദ്യം: മുൻകാല പ്രകടനം വിലയിരുത്താൻ ഞാൻ ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കണോ?
എ: ഇല്ല, അനുമാനിച്ച റിട്ടേൺ നിരക്കുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഭാവി മൂല്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുന്നതിൽ ഓൺലൈൻ SIP കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ പൊതുവെ മികച്ചതാണ്, നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം തന്നെ ഫലം അറിയാവുന്ന ഒരു കാലയളവിൽ പ്രകടനം വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ശരിയായ ഉപകരണമല്ല അവ. അതിന്, XIRR ആണ് ശരിയായ രീതി.