ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ ഓൺലൈൻ

ഈ ലോകത്ത്, നമുക്കറിയാവുന്നതുപോലെ, പണം അനിവാര്യമാണ്. ഓരോ വ്യക്തിക്കും അവരുടെ ജീവിതത്തിൽ ചില ആവശ്യങ്ങളും ആഗ്രഹങ്ങളും ഉണ്ട്. ആവശ്യങ്ങൾ അനിവാര്യമായ ആവശ്യകതകളാണ്, എന്നാൽ ആഗ്രഹം എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിൽ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ആഗ്രഹങ്ങളാണ്.

എല്ലാ ആളുകളും പണം സമ്പാദിക്കുകയും അവശ്യ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ചെലവഴിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിൽ ഒഴിവാക്കാൻ കഴിയാത്ത അവശ്യ കാര്യങ്ങളാണ് അവ. ബാക്കി തുക നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹങ്ങൾ, വിനോദം, നിക്ഷേപങ്ങൾ, സമ്പാദ്യം എന്നിവയ്ക്കായി ചെലവഴിക്കാം. നിങ്ങൾക്ക് ചെറിയ ആഗ്രഹങ്ങൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ സംഭരിച്ച പണം ഉപയോഗിച്ച് അവ വാങ്ങാം. കാലക്രമേണ, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ആഗ്രഹങ്ങൾ ഉണ്ടാകും, ചിലപ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹങ്ങൾ ഒരു കാർ, വീട് മുതലായവ സ്വന്തമാക്കിയേക്കാം, അവ നിറവേറ്റാൻ നിങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. അതിനാൽ ബാങ്കുകൾ നമുക്ക് വായ്പകൾ നൽകുകയും ചെറിയ തവണകളായി തിരിച്ചെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

എന്താണ് ലോൺ?

ഒരു ബാങ്ക്/ഫൈനാൻസിയറിൽ നിന്ന് കടമെടുത്ത പണത്തിന്റെ ഒരു തുകയാണ് ലോൺ, നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങിയ പണം ഒരു ഓൺലൈൻ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കാൻ കഴിയുന്ന EMI (Equated Monthly Instalments) എന്ന പേരിൽ ചെറിയ തവണകളായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. EMIയിൽ പ്രധാന തുകയും പലിശയും ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഒരു ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പ നൽകുന്നു. ഈ പലിശ നിരക്ക് ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യസ്തമാണ്. പലിശ നിരക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള വായ്പയുടെ തരത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

വായ്പയുടെ തരങ്ങൾ

നമുക്ക് വായ്പകളെ രണ്ട് വിഭാഗങ്ങളായി തിരിക്കാം:

• സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പ
• സുരക്ഷിതമായ വായ്പ

സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പ

വിവാഹം, പഠനവായ്പ, തുടങ്ങിയ വ്യക്തിപരവും അടിയന്തിരവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്ന പണമാണ് സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പ. വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറുകളും തിരിച്ചടവ് ചരിത്രവും പരിശോധിക്കാതെയാണ് ബാങ്കുകൾ അത്തരം വായ്പകൾ നൽകുന്നത്. ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കും.

സുരക്ഷിത വായ്പ

ഒരു സുരക്ഷിത ലോണിന് നിങ്ങൾ പണം കടം വാങ്ങുന്നതിനെതിരെ പ്രോപ്പർട്ടി അല്ലെങ്കിൽ അസറ്റ് ഡോക്യുമെന്റുകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾ വായ്പ അടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, ആസ്തി സ്വന്തമാക്കാനുള്ള അവകാശം കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്കുണ്ട്. ഈ വായ്പയിൽ ഭവനവായ്പ, കാർ ലോൺ, വസ്തുവിന്മേലുള്ള വായ്പ, സെക്യൂരിറ്റികൾക്കെതിരായ വായ്പ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പയേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

എന്താണ് EMI?

കടം വാങ്ങുന്നയാൾ കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് അടയ്‌ക്കുന്ന പ്രതിമാസ ഗഡു ആണ് EMI. മൂന്ന് പ്രധാന പാരാമീറ്ററുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഒരു ലോണിനുള്ള EMI കണക്കാക്കുന്നത്. പ്രധാന തുക, പലിശ നിരക്ക്, കാലാവധി കാലയളവ്.

കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് വായ്പയായി എടുത്ത മൂലധനം/പണമാണ് പ്രധാന തുക. ഉണ്ടാക്കുന്ന പണത്തിന്റെ പലിശയാണ് പലിശ നിരക്ക്. വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ആവശ്യമായ വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണമാണ് കാലാവധി.

കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നത് വരെ അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് വരെ EMI സമാനമായിരിക്കും. വായ്പയുടെ പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശ നിരക്കിന്റെയും തുക, കാലാവധി കാലയളവ് കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ് EMI. വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് തുക ആദ്യം കൂടുതലായിരിക്കുമെന്നതിനാൽ പലിശ നിരക്ക് EMIയുടെ ആദ്യ ഘട്ടത്തിലെ പ്രധാന മൂല്യത്തേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കും. ഓരോ പ്രതിമാസ ഗഡുമായും വായ്പ തുക തിരിച്ചടയ്ക്കുമ്പോൾ EMI-യിലെ പലിശ നിരക്ക് കുറയുന്നു, അതേസമയം പ്രധാന തുക പലിശയേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കും. കാരണം, ഓരോ മാസത്തെ ഗഡുമായും കുടിശ്ശികയുള്ള ലോൺ തുക കുറയുന്നു. അതിനാൽ, EMI യുടെ അവസാന ഘട്ടത്തിൽ പലിശ നിരക്ക് കുറവാണ്.

EMI കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഫോർമുല

EMI കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഗണിത സൂത്രവാക്യം (ഇക്വേറ്റഡ് പ്രതിമാസ ഗഡു) EMI= [PR(1+R)^N]/[(1+R)^N-1)] അതേസമയം, P = പ്രിൻസിപ്പൽ തുക അല്ലെങ്കിൽ വായ്പയായി എടുത്ത ആകെ തുക R = പലിശ നിരക്ക് (പ്രതിമാസ നിരക്കിൽ): N= മാസങ്ങളിലെ വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം

ഉദാഹരണത്തിന്

5 വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള 8% നിരക്കിൽ നിങ്ങൾ 50,00,000 വായ്പയെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, EMI ഇനിപ്പറയുന്നതായിരിക്കും:
പി = 50,00,000
R = 0.08 / 12 (8% 0.08 ന് തുല്യമാണ്, അത് 12 കൊണ്ട് ഹരിക്കേണ്ടതുണ്ട്, അതായത് ഒരു വർഷത്തിലെ മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം) = 0.00666666667
N = 5 x 12 (മാസങ്ങളിൽ കാലാവധി ലഭിക്കാൻ 5 നെ 12 കൊണ്ട് ഗുണിക്കുക) = 60

EMI = [50000000.00666666667(1+0.0066666667)^60]/ [(1+0.00666666667)^60-1]
EMI = 101381.971, അത് റൗണ്ടിംഗ് ഓഫ് കഴിഞ്ഞാൽ 1,01,382 ആയി വരും.

മൊത്തം EMI കണക്കാക്കാൻ, മാസങ്ങളിലെ കാലാവധി കൊണ്ട് EMI ഗുണിക്കുക.
ആകെ EMI = പ്രതിമാസ EMI * കാലാവധി (മാസങ്ങളിൽ) = 1,01,381.971*60 = 6082918.26
പലിശ = ആകെ EMI - പ്രധാന മൂല്യം = 60,82,918 - 50,00,000 = 10,82,918

എല്ലാത്തരം ലോണുകളിലും EMI കണ്ടെത്തുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന കണക്കുകൂട്ടലാണ് മുകളിൽ പറഞ്ഞത്. പ്രിൻസിപ്പൽ, പലിശ, കാലാവധി എന്നീ മൂന്ന് ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി EMI മൂല്യം വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. കാലാവധി കാലയളവ് EMI മൂല്യത്തിന് വിപരീത അനുപാതത്തിലാണ്.

EMI കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള എക്സൽ ഫോർമുല

PMT ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സ്‌പ്രെഡ്‌ഷീറ്റ് / Excel-ൽ EMI കണക്കാക്കാം

=PMT(RATE, NPER, PV)

എവിടെ,
RATE = എടുത്ത വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക്
NPER = വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള കാലാവധി
PV = പ്രധാന മൂല്യം/വായ്പ തുക

ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം?

ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ EMI കണക്കാക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു ടൂളാണ് ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ. ലോൺ തുകയെക്കുറിച്ചും ബാങ്ക് വായ്പ നൽകുന്ന പലിശയെക്കുറിച്ചും നിങ്ങൾക്ക് കടമെടുത്ത വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനാകുന്ന കാലാവധിയെക്കുറിച്ചും ഉപയോക്താവ് അടിസ്ഥാന വിശദാംശങ്ങൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്.

ഉപയോക്താവിന് അടിസ്ഥാന മൂല്യങ്ങൾ സ്വമേധയാ നൽകാം അല്ലെങ്കിൽ സ്ലൈഡർ ഉപയോഗിച്ച് വലിച്ചിടാം. അതിനാൽ, അടിസ്ഥാന വിശദാംശങ്ങൾ നൽകിക്കഴിഞ്ഞാൽ, ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിമാസ EMIയുടെ വിശദാംശങ്ങളും എടുത്ത ലോണിന്റെ മൊത്തം പലിശയും നൽകുന്നു. കാലാവധിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പലിശ മൂല്യം വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. മൊത്തം പലിശ കാലാവധി കാലയളവിന് വിപരീത അനുപാതത്തിലാണ്.

പൈ ചാർട്ട് നിങ്ങൾക്ക് പ്രധാന മൂല്യത്തിന്റെയും താൽപ്പര്യത്തിന്റെയും ചിത്രപരമായ പ്രാതിനിധ്യം നൽകുന്നു. നിശ്ചിത സമയത്തിനുള്ളിൽ EMI ആയി കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് തിരിച്ചടക്കേണ്ട തുകയാണ് മൊത്തം തുക (പ്രിൻസിപ്പൽ + പലിശ).

ഓരോ ബാങ്കും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിലുള്ള വായ്പ നൽകുന്നു, അത് സ്ഥിരമായതോ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശയോ ആകാം.

നിശ്ചിത നിരക്ക് EMI കാൽക്കുലേറ്റർ

നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിൽ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നത് വരെ പലിശ നിരക്ക് അതേപടി തുടരും.

ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് EMI കാൽക്കുലേറ്റർ

നേരത്തെ ചർച്ച ചെയ്തതുപോലെ EMI മൂന്ന് പ്രധാന പാരാമീറ്ററുകൾ അടിസ്ഥാനം, പലിശ നിരക്ക്, കാലാവധി കാലയളവ് എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. നിങ്ങൾക്ക് പലിശ നിരക്ക് മാറ്റാൻ കഴിയില്ല. ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകളിൽ പലിശ നിരക്കുകൾ ഇടയ്ക്കിടെ ചാഞ്ചാടുന്നു. ആഗോള സാമ്പത്തിക വിപണിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒന്നുകിൽ അത് മുകളിലേക്കോ താഴേക്കോ നീങ്ങാം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ EMI കുറയ്ക്കുന്നതിന് മറ്റ് രണ്ട് പാരാമീറ്ററുകൾ നിങ്ങൾക്ക് പരിഷ്‌ക്കരിക്കാവുന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കാനും അതുവഴി നിങ്ങളുടെ ലോൺ തുക കുറയ്ക്കാനും കഴിയും.

എങ്ങനെ EMI കുറയ്ക്കാം, പണം ലാഭിക്കാം?

കാലാവധി കാലയളവ് പലിശയ്ക്കും EMIയ്ക്കും വിപരീത അനുപാതത്തിലാണ്. നിങ്ങളുടെ EMI കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള മറ്റൊരു മാർഗ്ഗം കാലാവധി കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഇത് EMI പ്രതിമാസ ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, കാലാവധി കാലയളവ് കുറവായതിനാൽ, ഉയർന്ന കാലയളവിനെ അപേക്ഷിച്ച് വായ്പയുടെ മൊത്തം പലിശയും കുറവായിരിക്കും.

അമോർട്ടൈസേഷൻ ടേബിൾ

അമോർട്ടൈസേഷൻ ടേബിൾ ഓരോ മാസവും കണക്കാക്കിയ EMI മൂല്യം പ്രിൻസിപ്പൽ, പലിശ മൂല്യങ്ങൾ വിഭജിച്ച് പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നു. കാലാവധിയുടെ അവസാനം വരെ EMI സ്ഥിരമായി തുടരുന്നത് ഇവിടെ കാണാം. പ്രധാന മൂല്യവും പലിശയും മാത്രം വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

തുടക്കത്തിൽ, പലിശ നിരക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും, ആദ്യ EMIയിൽ പ്രിൻസിപ്പലിന്റെ ഒരു ചെറിയ ഭാഗം മാത്രമേ എടുക്കൂ. പ്രിൻസിപ്പൽ തിരിച്ചടച്ചതിനാൽ, മുമ്പത്തെ ഗഡുവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഓരോ അടുത്ത ഗഡുവിലും പലിശ കുറയുന്നു.

കാലാവധി കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നത് വരെ ഓരോ EMIയ്ക്കും സ്വരൂപിച്ച പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശയുടെയും EMIയും അതിന്റെ വിഭജനവും കണക്കാക്കാൻ മുകളിലുള്ള ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ അമോർട്ടൈസേഷൻ ടേബിൾ നിങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം.

വായ്പയുടെ മുൻകൂർ തിരിച്ചടവ്

കാലാവധിക്ക് മുമ്പ് മുഴുവൻ ലോൺ തുകയും ഒറ്റയടിക്ക് അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് അനുവാദമില്ല. നിങ്ങൾ അങ്ങനെ ചെയ്യുമ്പോൾ, ബാങ്ക് പിഴ ഈടാക്കുന്നു. എന്നാൽ ചില ബാങ്കുകൾ വായ്പയുടെ ഒരു ഭാഗം പ്രതിമാസമോ വാർഷികമോ ത്രൈമാസമോ മുൻകൂർ അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

ഈ മുൻകൂർ പേയ്മെന്റ് നിങ്ങളെ ലോൺ ഉടൻ അടയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ലോണിന് നിർദ്ദിഷ്‌ട EMIയേക്കാൾ അധിക EMI അടയ്ക്കാം അല്ലെങ്കിൽ പലിശയും കാലാവധിയും കുറയ്ക്കുന്നതിൽ വലിയ പങ്ക് വഹിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് (ഡെപ്പോസിറ്റ് റിട്ടേണുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും വരുമാന സ്രോതസ്സിൽ നിന്ന്) പ്രതിവർഷം അടയ്ക്കാം.